罗永浩“太难了”！做手机，手机市场萎缩了。做空气净化器，结果那年空气还不错。今年再次创业的罗永浩看准了电子烟的风口，不想近期遭遇最严监管政策......

罗永浩的创业可谓一波三折。网友们纷纷表示，心疼罗永浩，希望罗老师去搞房地产！

01

从网红创业者到“老赖”CEO

11月3日，北京锤子数码科技有限公司及罗永浩被法院限制消费。起因是江苏辰阳电子有限公司向锤子科技提供手机充电器，被告欠款370多万元，多次催要未果，丹阳市人民法院发布限制消费令。

本身自带话题性的罗老师也上了微博热搜，并在微博悲情回应称：即便公司关掉，个人也会“卖艺”还完债。

但再有情怀的欠债，也是欠债，不能因为情怀爆棚，欠的债就能免除哪怕一分。罗永浩被限制以下行为，特别被限制了“支付高额保费购买保险理财产品”。

（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

（五）购买非经营必需车辆；

（六）旅游、度假；

（七）子女就读高收费私立学校；

（八）支付高额保费购买保险理财产品；

（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

02

保险不是想买就能买

保险业一直有保险可以“避税避债”的传说，《保险法》第二十三条：

很多人把条款解读为：保险可以避债，哪怕欠了钱也不用还。实际上，法规保证的是保险金请求权，并没有说保险的现金价值不能用于清偿。

保单什么情况下会被用于抵债？

1、属于强制执行范畴

如果保单属于法院强制执行范畴内，法院会强制退保去抵债。各个地区对理财型保险基本都可以强制执行，但对于寿险保单是否可“强制执行”有不同意见。

2、为逃债的恶意投保行为

合同法第七十四条：债务人有害债权的行为，包括通过保险来恶意避债，被对方知道了是可以撤销的。

3、身故保险金被作为遗产处理

简单来说，隔壁老王身前买了保单，受益人却写的是自己。身故理赔金属于老王的遗产，需要用来还老王身前的欠债。

保险不是想买就能买，老赖被禁止支付高额保费购买保险理财产品！

03

买香港保险要趁早

普通人喜欢省吃俭用，把余钱存在银行买理财产品，享受着银行经理的跪式服务。而富人都是跪银行经理，不停向银行贷款，然后杠杆式开发。企业负债经营是中国社会的常态，尤其是重资产企业，很多负债率甚至都超过100%，企业家风险时刻存在。

即便被列为老赖，罗永浩要比贾跃亭有骨气得多，在泥坑里也依然向上攀爬，就是在低谷中，仍然仰望星空。企业家更要学会在平时的高光时刻，提前进行极限生存假设，提前备好安全垫，买好香港保险。

人生就是一串现金流，这些现金流决定你最后的财富多少。要让一生的现金流尽可能充裕，就要首先找到安全稳定的增值基础，做时间的朋友，善用复利的力量，运用好资金、复利和时间，香港的储蓄分红险是一个很好的选择。

香港储蓄分红险的分红水平较高，保单杠杆比例高、美元配置等优势也驱动高净值家庭不惧路遥，坐飞机、高铁到香港购买储蓄分红保单，优势显著：

1.美元资产：抗贬值能力强；

2.教育金/养老金：长线预期回报，稳健增值；

3.资产隔离：可抵御婚姻、债务、健康等风险；

4.迷你信托：定期领取方式给到指定受益人。

在不同的司法的司法管辖区，香港保险有天然的债务隔离优势：

1.信息保密性更好

2.诉讼难度大

3.法律体系不同

最后，投保人、受益人的设计很有讲究，关键时刻能起到很好的债务风险规避：

1.保单受益人指定：不指定受益人，保险被视为遗产，是会被用来清偿债务的；

2.正确选择投保人：一旦保单被强制执行，退还的现金价值是属于投保人的。在投保香港储蓄分红险时，选择正确的家人来投保；

3.尽早投保：在有债务风险隐患时尽早投保，特别是企业家和高净值家庭。

身在低谷别忘了仰望星空，高光时刻别忘了备好保险！

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