美国的人寿保险业历史悠久，从1762年第一份保单发出至今已有近260年，是一个成熟而发达的市场。根据2016年全球保险业统计结果显示，美国保险的总保费占全球26.80%，是世界上规模最大的保险市场。

美国的人寿保险种类，共分为5大类：

1.定期寿险Term Life；

2.终身寿险Whole Life (WL)；

3.万能寿险Universal Life (UL)；

4.投资性万能寿险Variable UL (VUL)；

5.指数型万能寿险Indexed UL (IUL)。

在当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。越来越多的高净值人群把家庭财富管理与风险管理的工具放眼到境外去找寻，美国保险做为兼具这两项功能的金融产品，自然备受关注。

那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？今天就来跟大家聊聊GA指数型万能寿险。

GA是什么？

Global Atlantic的前身为高盛（Goldman Sachs）再保险集团，13年与高盛分离成为 Global Atlantic，是近年来一直保持着全美指数型万用寿险TOP5的保险公司，并且是过去5年内市值增速最快的年金险供应商。

GA是一家私人控股公司，拥有1,500名股东，服务遍及全球20多个国家及地区；为超过150万客户提供保险服务。2017年人寿保险保费达2.2亿美元，年金险保费达 61亿美元，总资产高达614亿美元。

Global Atlantic的个人寿险业务源自2013年对 Aviva USA（英杰华）的收购。英杰华集团（简称“AVIVA”）成立于1696年，总部设在伦敦，在2006年美国《财富》杂志公布的全球500强企业中，排名第28位；2013年排名第109位。是英国最大、世界第五大保险集团。

英杰华集团是欧洲提供寿险和养老保险产品的领先者之一，其主要业务包括长期储蓄、基金管理和其他普通保险。在全球16个国家拥有约29,600名员工和3300万个客户。

稳定雄厚的财务实力

独特领先的产品优势

1.保证最低2%的年复合利率

年平均回报率若低于2%,按2%年复合利率计算回报。

2.从保单生效的第五年年底起，保证额外1% 的现金价值增长

从保单生效的第五年结束开始，过去12个月的平均现金价值（扣除任何固定利息或Linked Loan）的1%，保证被计入保单。

3.灵活的计息时间选择

与常见的以年（12个月）为单位计算一次利息有所不同，Global Atlantic增加了以11个月为单位计算第一年的利息的选项，相当于可以在第一年的保单结算之前计算潜在的利息回报，更加灵活。

4.GA独有的第三种贷款：挂钩贷款期权Linked Loan Option

这种保单贷款模式属于GA独有的中间贷款方案，风险利率介于固定利率贷款与可变利率贷款之间，挂钩贷款期权，顾名思义，当股指期权收益较高时贷款利率较高，当股指期权收益较低时贷款利率较低，此种贷款方案有效中和客户的收益和风险。

5.多种指数策略的选择

如何选择指数策略完全取决于是保守型还是冒险型的投资人，无论是哪种，保底锁利的指数型万能人寿保险既可以有安全合理的高回报，又可以当投资市场大跌时仍能保底，既可以灵活的运用资金，又有永续的免税收入，当用钱时仍能赚取利差。这不就是每个人心目中最理想的退休规划吗？加上Lifetime Builder Elite 独特的设计，绝对是目前最值得瞩目的一款指数型万能险产品。

宽松友好的外国人核保标准

目前积极拓展海外寿险市场的Global Atlantic 对海外人士的核保标准非常友好。

"美国关联度"的要求宽泛，大多数中国居民符合投保要求；

可以做代签收，接受代签收POA公证；

通常不需要电话访谈，可能抽查；

最低承保保额可做到50万美金，最高可做到2500万美金。

产品介绍

产品名称：Lifetime Builder ELITE

GA指数型万能寿险IUL是目前美国保险市场最先进的寿险品种之一。其获利账户的主要投向为主流股指，通过结构化操作，保证客户在获利账户中的投资不受到损失。且客户保单收益与主流股指涨幅直接相关，投资策略透明且过往历史业绩可查。同时具有强大的现金积累能力，客户可通过购买该类保险进行退休规划、教育基金规划和多样性的财富传承规划。

案例分析

指数型IUL产品优势

免税

对于IUL保单内赚的钱，保险公司不给你1099表格，也不通知国税局，因此你赚的钱完全合法的免税。

投资

指数万能寿险能够避免股市下降的投资失利风险，又能掌握股市上升的获利趋势。

高保额，低保费

同等保额，保费约是国内的1/5，香港的1/3

提前理赔

在保单生效后，一旦发生了以下四种情况之一的任何一种情况，可向保险公司申请提前理赔：末期疾病（Terminal Illness）， 重大疾病（Critical Illness）， 慢性疾病（Chronic Illness）和重大伤残（Critical Injury）。如果这四项都没有用到，这些钱最终会成为你的退休养老金。这就是活着就能用的指数型万能人寿保险（IUL）

资产保护

以人寿保险产品为金融工具，搭配信托，达到资产隔离效果

隐秘性

美国不受CRS管辖，不会进行税务资料交换。

GA理赔麻烦吗?

要知道常见的保险种类中，理赔麻烦的主要是健康类保险，比如医疗，重疾；像GA这样的寿险是以被保险人死亡为标的的产品，被保险人去世就会进行赔付。

如果被保险人在美国身故，保险公司可以直接看到死亡记录，就会启动理赔程序。

若被保险人在美国以外的地区身故，需要如下文件：

•将死亡证明在签发地的美国领事馆公证

•填写死亡赔付申请表格

•提供有效保单复印件

•提供美国当地银行账户

只要上述文件齐全，且不是2年内自杀，或没有欺诈，骗保行为，保险公司会按规定赔付。一般在保险公司接受申请后30天内，保证理赔金到账。

总结

GA的前身是美国高盛旗下的再保险公司，财大气粗！另外，GA的核保政策对非美国身份客户非常友好宽松，越来越多受到消费者的关注。GA是华人可买的一家不需要任何美国关联资产的美国保险，保费便宜性价比更高，GA以其绝对优势是目前海外人士最值得关注的美国保险公司。

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