导读
2018年10月25日,清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心合作举办《国人养老准备报告》发布会。
报告由清华大学老龄社会研究中心、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心携手腾讯金融科技智库共同完成,旨在推动我国养老保障体系持续健康发展,分析中国居民养老准备情况、准备意识,对投资者普及养老金融知识,洞悉国人养老准备情况,探讨中国养老保障规划及未来发展。研究报告从启动到完成历时4个月,主要回答了3个问题:
1、70、80、90后们对自己的老年生活有何预期?
2、面对养老压力,他们是行动派还是空想派?
3、政府和金融机构应该如何帮助他们迈出自主养老第一步?
核心解读
清华大学老龄社会研究中心副主任、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究心主任、清华大学经济管理学院金融系陈秉正教授致辞并解读报告。
01.理想很丰满
报告调研结果显示,受访者普遍对美好的老年生活充满憧憬。受访者们都比较乐观,大家对自己寿命的平均预期是80岁,对晚年生活的理解是“悠闲”、“自由”,很多人对自己的身体充满自信,认为在75岁之前不太需要医疗保健支出。更有六成人希望自己退休后收入占退休前的50%以上,三成人更是觉得达到75%才能满足退休后的生活需求。
02.现实很骨感
财务准备是养老准备的核心,社会养老保险退休后收入替代率不到50%。报告显示,91%的受访者尚未开始做退休规划,69%受访者尚未做养老财务准备,仅有约13%的受访者认为自己的财务准备很充足或较为充足。对养老财务准备的态度上,女性比男性更为积极。有34%女性受访者已经开始为养老做财务准备,而男性为28%。
03.金融素养至关重要
在金融素养方面,报告也进行了广泛而深入的调研和分析。人们对通货膨胀较为了解,但对风险分散却认知不足。报告认为,这可能与中国消费者对银行存款和理财产品依赖度较高有关。总体上,人们对银行之外的其他养老理财方式缺乏认知,对复利认识也不足,低于国际上的平均水平。报告指出,年轻一代对金融知识有较高的认知和接受程度,25岁-34岁年龄段的受访者表现出最高的金融素养,在通货膨胀和风险分散问题上都获得了最高的正确率。
04.养老,不打无准备之仗
报告还建议,除了完善社会基本养老保险,政府还应积极鼓励养老保险第三支柱发展,此外,对个人而言,提升个人金融素养对作好养老准备至关重要,同时,金融机构应当有针对性地加强对养老金融产品的功能和特点的研究,积极展开产品和服务方面的创新。
个人观念方面,有些人可能认为现在准备养老为时过早,但我们经常对自己的收入增长过于乐观,很可能大器晚成没来,未富先老已至。报告用数据告诉我们,70年代以后出生的人,将陆续迈入老龄阶段,他们大多只生育一个子女,面临着比他们父辈更大的养老风险,未来成为空巢或独居家庭的几率会更大。
拖延是养老最大的风险。
专家指出:中国现在的养老保险体系建设,制度上初步解决了“有没有”的问题,但支撑的架构稳不稳,待遇层次够不够,则是现在的短板。所以,养老问题不仅是国人没有准备好,在国家层面还有很多方面也没有准备好。养老问题归根到底是个全社会需要一起参与的保障问题。“养老规划要趁早”真的不是一句玩笑话!
由于国内养老行业发展过慢,越来越多的高净值家庭把养老的目光投放到海外市场,优渥的自然环境、先进的医疗水平、种类繁多的社会福利、低密度的居住环境,成为高净值家庭选择海外养老的先决条件。在欧洲有着非常健全的养老体系,其中就养老金一个大项就包括: 基本养老金和赡养补贴、补充养老金、特殊补贴等,儿女不用再操心老人生病自己还要兼顾上班的压力。
据最新的全球养老排行榜,在全球150个国家中,最适合养老的前十名国家有8个位于欧洲。美国排19名,英国排22名,在亚洲,韩国超越第17的日本排第14。如果你想拥有一个完美的退休生活,那就去欧洲,在欧盟28国中,目前平均4个劳动年龄人口要负担一个退休人口的养老。欧洲各国也在不断改革和完善养老制度,使老年人都能“老有所养”。
最后小编想说:如今,随着欧洲国家置业移民的兴起,越来越多的适龄老人开始把欧洲作为他们养老的目的地,尤其是在目前希腊、西班牙、葡萄牙、马耳他等国家,在这些国家购置房产不仅可以作为一项短期的投资,更可以成为未来养老的保障!
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