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美国保险:国内体检
2020/08/19 国家:美国

      近年来,越来越多先富起来的中国人找寻新的金融投资理财工具,寻求境外美元资产配置。聪明的富豪们都开始把眼光聚焦到美国的保险上,将美国的保险作为美元资产配置的首选秘密武器。

      我们都知道,美国寿险具有更完善的金融/法律体系,能够规避CRS,享受美国多重税务减免,低保费高保额,受益稳定透明,理赔简单且受“不可抗辩”法律保护这6大优势,是一种相当值得投资的保险类产品。

      

      但毕竟是另一个国家发行的保险,由于语言不同,认知不同等多方面的原因,在购买美国寿险的时候,购买者难免还是会担心一些具体的问题,比如:

      海外购险会不会被骗?

      赔偿金会不会因为受益人是外国人而不给?

      保险经纪人说的一些话是否可信?

      买美国寿险,就一定要本人去美国嘛?

      买保险是一项技术活,里面的水很深且套路多,乱买的话很容易掉坑。

      如果需要获得绝对的保障,那这款Transamerica全美人寿保险会是您的菜。不论市场的表现如何,也不论保单的现金价值多少,您都将获得有保证的赔偿或者收入。

      产品介绍

      Transamerica Financial Foundation IUL是由Transamerica全美人寿公司推出的一款指数型万能寿险,属于当今美国保险市场最为先进的寿险产品之一。其获利账户主要投向为全球主流股指,通过结构性操作,在股指市场大跌时能以0.75%的保底,保证客户在投资账户中的金额不受损失。与此同时,能享受全球重要股票市场的成长收益,提供可观的增值潜力。其综合收益率远超其他种类保险,具有较高的投资回报率。

      指数型万能人寿保险不是证券,指数型万能人寿保单不是对股票市场或金融市场指数的投资。指数账户利息部分基于指数表现。指数的过往表现并不表示未来的指数表现。不保证任何超额指数利息将高于指数账户的保证最低利率。

      产品信息

      名称:

      Financial Foundation IUL(简称 FFIUL )

      产品类型:

      指数型万能寿险 Indexed Universal Life

      投保年龄:

      18–70 岁(按照实际周岁年龄)

      投保金额:
      $1,000,000(最低投保额)至$5,000,000(最高投保额)

      体检额度效力:

      最高可申请$15,000,000保额的美国保险产品,其中非美最高承保$5,000,000,剩余额度在体检日一年内在美申请任一公司均有效。

      

      产品优势

      1.高杠杆人寿保障

      2.最低保证收益0.75%

      3.过往20年平均7%-8%复利回报

      4.免费生前福利保障

      5.至今没有降低过CAP

      公司优势

      

      Transamerica(全美人寿保险公司)创立于1904年,至今已有百年历史。全美人寿在美国有庞大的客户群体,并为这些客户进行综和全美的财富规划,提供广泛的金融服务,诸如人寿保险、年金、员工福利、退休计划等。

      1999年7月,Transamerica被世界最大的保险和资管行业巨头之一的荷兰Aegon集团收购,贡献了其2/3的盈利额。

      2019年,Aegon偿付理赔金达540亿欧元,总投资额达8,980亿欧元,是世界上最大的十家人寿保险公司之一。

      截至2019年,Transamerica在美国拥有客户量达1,300万,在全球拥有26,000多名员工。财务实力雄厚,资金状况稳定强健,因此,公司能长久持续运营,代代相传。

      财务实力雄厚

      Standard & Poor's–A+:强大的财务安全特征
      Moody's–A1:稳定的财务表现和充足的现金储备
      A.M.Best–A:财务实力优秀
      Fitch–A+:级别较高,违约风险低

      适合人群

      1.孩子生在美国
      2.子女未来打算去国外留学
      3.未来有可能去海外生活或移民
      4.持有美国房产
      5.用更低保费获得更高保额,传承给后代
      6.提前为自己准备养老金
      7.配置美元资产
      8.隔离资产风险,提高资产隐蔽性

      投保流程

      案例分析

      A先生,35岁,是一位公司金领,处于事业上升期,已婚有一8岁的男孩。出于对海外投资和资产保全的需求,考虑配置美元资产,并为了保障日后的家庭生活及满足传承需求。他选择了保障体系更完善的美国保险,以达到综合配置的目的。

      A先生可以根据不同需求,选择对保单进行不同的安排:

      初始保额:3,000,000美元

      年缴保费:

      29,900美元
      缴费年期:10年

      终身保障及增值账户

      ✓ 累积滚存至50岁,账户价值385,409美元,身故赔偿3,000,000美元 ;
      ✓ 至80岁,账户价值2,072,960美元,身故赔偿3,000,000美元 ;
      ✓ 到100岁时,账户价值7,242,709美元,身故赔偿将达到7,315,136美元。

      或

      初始保额:3,000,000美元
      年缴保费:67,200美元
      缴费年期:5年

      养老规划与医疗补充

      ✓从65岁起提领至100岁,每年约70,000美元;
      ✓累计36年,提领总金额约为2,520,000美元;
      ✓到100岁预计仍有2,900,629美元的保额可用于传承。

      从生效之日起,A先生即可获得3,000,000美元的身价保障,用于传承。

      案例小结

      ✓提领时间和金额可以根据不同的需要,进行提领安排,灵活方便。
      ✓若企业发展需要资金周转,可以申请保单贷款,以解燃眉之需。

      B先生,50岁,是一位企业主,有资产传承避税避债需求。出于对海外投资和资产保全的需求,考虑配置美元资产,同时保障日后的家庭生活及满足传承需求。他选择保障体系更完善的美国保险,以达到综合配置的目的。 

      B先生可以根据不同需求,选择对保单进行不同的安排:

      初始保额:3,000,000美元
      年缴保费:65,000美元
      缴费年期:10年

      注重杠杆

      ✓累积滚存至70岁,账户价值1,062,584美元,身故赔偿3,000,000 美元;
      ✓至90岁,账户价值2,703,548美元,身故赔偿3,000,000美元;
      ✓到100岁时,账户价值5,146,073美元,身故赔偿将达到5,197,534美元。

      或

      初始保额:3,000,000美元
      年缴保费:137,500美元
      缴费年期:5年

      注重增值


      ✓累积滚存至70岁,账户价值1,513,389美元,身故赔偿3,000,000美元;
      ✓至90岁,账户价值5,226,959美元,身故赔偿5,488,307美元;
      ✓到100岁时,账户价值10,036,739美元,身故赔偿将达到10,137,107美元。

      从生效之日起,B先生即可获得3,000,000美元的身价保障,用于传承。

      案例小结

      ✓高杠杆,高保额,身故后理赔金能传承给后代;
      ✓5年缴费,短时间账户累积较快,增强身价保障,为家庭保驾护航。

      领航海外

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