一、美国保险优势

       美国保险既有保险的基本功能，又有美国保险的特殊性，可以概括为五大核心功能：

       一是抵御风险。保险的本质就是用小费用覆盖大风险，一旦发生风险事件，保险机构可以进行赔付。

       二是隔离债务。保险具有债务的不可追偿性，对于承担无限连带责任的企业家来说，保险可以保障家庭的基本生活，不会受到潜在债务的牵连。

       三是指定继承。通过指定受益人，保险无需按照法定的遗产继承规则，确保资产可以按照投保人的意愿传承下去。

       四是税务筹划。保险收益具有免税属性，中国人购买美国保险同样免税。

       五是资产配置。美国保险是美元资产，具有更强的抗通胀特性，且收益和保险杠杆水平较国内和香港更高。

       二、保险公司介绍

       Global Atlantic的前身为高盛再保险集团，后经过一系列的兼并后，在2013年与高盛分开正式成立了Global Atlantic Financial Group Limited，中文名为环球大西洋金融集团，简称GA。GA后又收购了Aviva（英杰华）和Forethought Financial Group等公司。

       GA近年来一直保持着全美指数型万用寿险TOP5的记录，并且是过去5年来市值增速最快的年金险公司。GA总资产高达614亿美元，为超过150万客户提供服务，包括各种年金、人寿保险及再保险解决方案，旨在帮助客户进行风险规避，应对财务挑战，满足客户财富积累等方面的需求。

       财务评级

       三、产品简介

       产品名称：Lifetime Builder ELITE

       【GA指数型万能寿险】是目前美国保险市场最先进的寿险品种之一。客户可通过购买该类保险进行退休规划、教育基金规划和多样性的财富传承规划。

       保障范围

       主险：高杠杆人寿保险，被保险人身故后，可按照高杠杆保额赔付。如果被保险人年迈后身体依然健康，保额会在现金价值达到保额后持续升值。

       免费附加险：

       过渡借贷附加险：为防止保单失效将使用现金价值购买一定保额的消费型终身寿险，确保客户拥有身故保障。

       绝症附加险：如果被保人在预期寿命有限的情况下病入膏肓，本附加条款提供提前获得部分身故理赔。

       保费和保额杠杆

       根据不同性别、年龄和健康状况，可达到4-13倍杠杆。越年轻，保费越低，杠杆越高。这个杠杆率要比香港保险高出近一倍。

       健康不吸烟男性500万保额举例

       健康不吸烟女性500万保额举例

       投资策略

       可根据投资人偏好，选择不同的投资策略。

       固定策略：回报率保底2%

       指数策略：六种选择

       收益稳健

       根据量化模型所做的过往20年年化收益率走势：标普在过往20年涨多跌少，平均下来20年间的平均涨幅为5.24%，期间经历了科技股泡沫破裂和次贷危机两个重大熊市。

       但若以IUL的一年期标普指数策略，即使在熊市中也保证投资账户价值不跌，还略微上涨；而在牛市中分享股指的涨幅，如此一来，同样的20年，账户年平均涨幅可达8.01%。

       保单贷款：相当于提前提领，可在世时享受

       1.标准类贷款：固定利率贷款

       贷款年息：1-10年：4%；11年起：2%

       借贷利息抵补：2%

       贷款后会影响保单现金价值。

       2.授信类贷款：可变利率贷款

       贷款年息：≥3%

       实时年息：4.29%

       借贷利息抵补：无

       贷款后不会影响保单现金价值。

       3.GA独有的第三种贷款：挂钩贷款期权

       这种保单贷款模式属于GA独有的中间贷款方案，风险利率介于固定利率贷款与可变利率贷款之间，挂钩贷款期权，顾名思义，当股指期权收益较高时贷款利率较高，当股指期权收益较低时贷款利率较低，此种贷款方案有效中和客户的收益和风险。

       一般在保险公司收到客户贷款申请表后大约15个工作日内完成。

       四、产品理赔

       无论是任何情况、任何地点的身故,美国保险公司都一定会按照合约赔钱给客户,只有一条除外：保单生效前两年，自杀不赔。

       遭遇袭击身故，赔!飞机失事，赔!醉驾身故，赔!两年后自杀，赔!患艾滋病，赔！吸食毒品，赔！......美国保险与国内保险最大的不同就是：美国是“严进宽出”，体检核保大约历时两个月，但是一旦发生事情，一周内所有理赔金都将到位。

       指数型万能寿险兼具寿险保障、储蓄增值功能于一体；当您持有这份保单计划，可以获得一份高额的寿险保障，同时享受账户的稳健增值功能。

       您可以灵活使用这个账户，随时进行额外的追投；也可随时根据需求进行提领周转。无论是否为美国税务居民，这个账户的使用都是免税的，不因身份的转变而影响效力。

       五、购买条件与流程

       适合人群

       由于GA的产品要求较低，非常适合非美籍人士购置。无客户在美停留天数要求，无开户时间要求，无需与美国有经济联系。但最低资产要求需要达到200万美元，最低年收入10万美元。

       购买流程

       六、案例

       客户基本信息：

       年龄：40岁

       国籍：中国

       性别：女

       是否吸烟：否

       预计健康评级：健康

       备注：

       ◆推荐指数策略：1年期点对点标普500指数策略

       ◆此策略保证2%最低收益率，13.5%封顶上限

       ◆保单按照美国保监会要求最保守回报率7.54%测算

       ◆实际历史20年平均收益率为7.69%

       ◆保单并未直接投资股市，收益率仅参考指数

       5年缴费方案：

       1.客户购买保单初始保额129万美元，缴费期5年，年缴保费2万美元，合缴保费10万美元；

       2.从第一年起客户的保额是129万美元(即使客户在购保当天辞世，保险公司将理赔客户指定受益人129万美元)；

       3.保单理赔仅需提供被保人死亡证明并填写保险公司的理赔表即可，快速简单，全球理赔，美金赔付；

       4.客户可通过保单贷款与提领组合获得免税提款，并在需要时灵活调整保费。

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