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央行重拳出击:大额现金管理试点来了,对私10万现金受管控!
2019/11/13 来源:领航海外

11月5日,央行发布通知称,为推动大额现金管理工作,探索大额现金管理实现路径,中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。

《征求意见稿》对河北省、浙江省、深圳市人民银行分支机构、相关银行业金融机构提出了开展大额现金管理试点工作的原则要求,明确了试点任务、保障措施和实施计划。试点为期2年,将分地区分阶段实施。

这个新政释放了很多“重要信号”,下面领航海外为您带来详细解读。

央行在《征求意见稿》中明确未来的管理目标是:

1、加强大额现金流通使用情况分析和信息共享。

2、规范大额现金使用,建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络。

3、优化现金流通环境,节约社会资源。

4、遏制利用大额现金进行违法犯罪,维护经济金融秩序。

《征求意见稿》中的第二款第11条,对“生活在境外且在国内有生意、有资产、有客户的原中国公民”的影响:

1、人民银行深圳市中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调,监测境外人民币现金业务情况。

2、监测口岸地区个人账户大额现金收支,结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息。

3、加强与海关信息交流,建立个人携现跨境情况定期通报机制,探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。

举个栗子,如果小A在上海的银行取走了大额现金,无论是通过ATM还是通过柜台,银行都要查;如果他想把取来的大额现金夹带出国,海关也要查。

如果小A没有在上海的银行取出这笔钱,而是带着国内的银行卡去国外办理人民币现金业务,监管部门还是要查!

可以说,央行这次真的是布下了天罗地网!

大额现金相关活动随时会暴露在监管部门的显微镜下,而通过大额现金行贿受贿、偷逃税款、跨境洗钱等行为的难度也将成几何数级增加!

《征求意见稿》对大额现金的定义,央行也制定了明确的标准:

1、河北省个人10万元,对公50万元

2、浙江省个人30万元,对公50万元

3、深圳市个人20万元,对公50万元

《征求意见稿》特别强调,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。

技术上,则明确要求“须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、伪大额现金交易等情形制定防范措施。”

也就是说,化整为零,化零为整,蚂蚁搬家……基本上你能想到的种种逃避监管的行为,都被央行提前作出了针对性布置。

《征求意见稿》中提到的其他重要的举措还包括:

1、规范大额取现预约业务。

2、建立大额存取现登记制度。重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。

3、建立大额现金业务风险防范制度。重点是对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。

4、建立大额现金分析报告制度。

5、建立大额现金业务监督检查制度。

6、特定行业企业大额现金交易记录及报告。主要是针对房地产领域的反洗钱。

7、特定行业企业大额提现及用现管理。

8、个人账户大额用现管理。重点是对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核。对于可能存在风险的现金收支,对个人账户进行风险标注,并持续跟踪监测。

9、个人现金收入报告。选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

10、大额现金出入境监测。

结语

央行这次重拳出击,意味着“外汇管制”已经演变成对“钱”的管制,不论是不是外币。而且央行印发的征求意见,截止日期在2019年12月5日,距离现在只剩不到一个月的时间了... 这样的进度,也算是非常快了!看来,银行为此准备已久,这种速度也是前所未有了,而且将来很可能会在全国范围内推行!

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